Kaip pasirinkti paskolą skoloms apmokėti saugiai

Paskola skoloms apmokėti gali būti sprendimas, kai keliavate daugybę mažų skolų. Tačiau prieš pradėdami paraišką, turite suprasti, kas tikrai keičiasi jūsų mėnesio biudžete.

Daugelis žmonių susiduria su sunkumais, kai skolos pradeda užimti didelę dalį atlyginimo.

Bankų pasiūlymai skamba patraukliai, tačiau svarbu žinoti, kokie yra tikri jūsų įsipareigojimai ir kokia suma iš tikrųjų sumažės arba padidės kiekviename mėnesyje.

Šiame vadove paaiškinsime, kaip palyginti paskolų pasiūlymus, kokius dokumentus turėsite paruošti ir kaip suprasti, ar paskola tikrai padės jūsų finansinei padėčiai.

Kas yra paskola skoloms apmokėti

Paskolos skolų apmokėjimui skirtos lėšos, kuriomis padengiate esamus įsipareigojimus vienam arba keliems kreditoriams.

Iš esmės vieno kreditoriaus paskola sumoka kitus jūsų skolininkus, o jūs vėliau sąskaitą dalinate su vienu banku.

Tai nėra skola be patikrinimo ir nereikšti garantuoto patvirtinimo. Kreditoriaus tikslas yra patikrinti jūsų kreditingumo istorijas ir užtikrinti, kad galite grąžinti naują paskolą.

• Paprastesnė buhalterija – vienas mokėjimas per mėnesį vietoj kelių
• Gali sumažinti mėnesio įmokos dydį, jei nauja palūkanų norma žemesnė
• Ilgesnis grąžinimo terminas gali skambėti lengviau, tačiau galiausiai mokėsite daugiau palūkanų
• Reikalinga kreditingumo patikra, kuri trumpam gali sumažinti jūsų kredito balą
• Klatūkų ir administravimo mokesčiai paprastai didina bendrą grąžinamą sumą

Žingsniai, kuriuos turėsite žengti

Jei nusprendėte paieškoti paskolos skoloms apmokėti, procesas prasideda nuo paruošimo ir baigtas per keletą dienų, jei paraiška patvirtinama. Štai dažniausi žingsniai:

Žingsnis 1: Pasiruoškite dokumentus – reikalingas asmens tapatybės dokumentas, pastarųjų trijų mėnesių išlaidos išrašas, paskolos sutarčių kopijos arba skolos patvirtinimas iš jūsų turimo kreditoriaus.

Prašo ir atlyginti patvirtinimo, kad jūs esate darbuotojas arba savivaldus asmuo.

Žingsnis 2: Pateikite paraišką – galite tai padaryti internete, puslapis arba skambinu į kreditorių tiesiogiai. Elektroninė forma dažniausiai greitesnė.

Turite nurodyti sumos, kurią norite pasiskolinti, ir norį grąžinimo terminą. Kreditoriaus sistema apskaičiuos apytikslę mėnesio įmoką ir palūkanų normą, remiantis jūsų kredito istorija.

Žingsnis 3: Laukite sprendimo – dažniausiai per 24–48 valandas. Kreditoriaus sistema patikrinės jūsų kreditingumo vertinimą ir pamatys, ar jūs esate tikimybės sugeba grąžinti šią paskolą.

Jei paraiška patvirtinama, jums bus siųstas laikas patvirtinti sutartį.

– kai patvirtinate sutartį (dažniausiai elektroninės parašo), kreditoriaus sistema išsiųs pinigus tiesiogiai jūsų esamiems skolininkams arba jūsų banko sąskaitai per 1–3 darbo dienas.

Atidžiai skaitykite visus sutarties sąlygų prieš patvirtindami. Jei kažkas neatrodė aišku arba negrąžintas klausimas – kreipkitės į kreditorių. Neskubėkite pasirašyti, jei nepakanka laiko suprasti, kas rašo kontakte.

Kai lėšos pasiekia skolininkus, jūsų ankstesnis įsipareigojimas juems baigtas. Dabar turėsite grąžinti tik naują paskolą, su nauja palūkanų norma ir mėnesio įmoka.

Kaip suprasti paskolos sąlygas prieš sutinkant

Prieš pasirašydami bet kurią sutartį, turite žinoti keturis pagrindinius skaičius: palūkanų norma, mėnesio įmoka, grąžinimo terminas ir bendra grąžinamą suma.

Nė vienas iš jų nėra paslaptis – jie turi būti parodyti aiškioje lentelėje.

Palūkanų norma nurodo, kiek procentų per metus mokėsite už skolą. Mėnesio įmoka yra suma, kurią turite persiuntinti kiekvieną mėnesį.

Grąžinimo terminas gali būti nuo keturių iki šešiasdešimt mėnesių, priklausomai nuo jūsų pasirinkimo. Bendra grąžinamą suma yra viskas, ką galiausiai sumokėsite – suma plius palūkanos ir mokesčiai.

Labai svarbu skaityti Bendros kredito kainos (BVKKMN) rodiklį.

Tai procento rodiklis, kuris apima ne tik palūkanas, bet ir visus sutarties mokesčius, administravimo mokesčius ir kitus išlaidas, susijusias su paskolos gavidu.

BVKKMN padeda greitai palyginti dvi skirtingas pasiūlymas, nes tai yra viso kredito kaina išreikšta vienu procentu.

Svarbesni aspektai prieš pasirinkti

Kartais žmonės pasirinkta paskola skoloms apmokėti ir tada gailisi. Paprastai tai nutinka, nes jie nesuprato, kaip bendras kredito kaina padidėjo, arba nes mėnesio įmoka savo realybėje pasirodė per didelė.

Kreditingumo vertinimas yra vienas iš pagrindinių aspektų. Jei jūsų kredito istorija nėra visai geriausia, kreditorius gali nustatyti aukštesnę palūkanų normą.

Labai gerai, jei prieš pradedant paraišką žinote, kokia galėtų būti jūsų kredito balas.

Grąžinimo terminas veikia jūsų bendras išlaidas. Paskola, grąžinama per 24 mėnesius, bus brangesnė nei per 60 mėnesių, jei palūkanų normos yra tarpus – bet mėnesio įmoka per 24 mėnesius bus didesnė.

Pasirinkite tai, kas tikrai tinka jūsų mėnesio biudžete.

Atsakingas skolinimasis reiškia, kad jūs iš tiesų gebate sugrąžinti tas lėšas ir kad paskola yra sprendimas, o ne papildoma problema.

Jei jūsų finansinė padėtis iš tiesų sunkiai, galbūt geriau būtų ieškoti finansinio patarėjo arba valdžios skirtos paramos.

Niekada nebūkite paveikti skubaus sprendimo arba pasiūlymo, kuris žada garantuotą patvirtinimą ar paskolą be patikrinimo.

Atsakingas kreditorius visada patikrinės jūsų biudžetą ir gali pasiūlyti atsisakyti paraiškai, jei jie manys, kad jūs negalėsite grąžinti.

Siekiant geresnės jūsų finansinės padėties, paskola gali būti naudingas įrankis. Svarbiausia yra žinoti, ar ji sutinka su jūsų tikslu ir ar ji iš tiesų sumažins jūsų mėnesio naštą, o ne tik perkelbs ją į kitą formą.